การวางแผนทางการเงิน มีความสำคัญ ดังนี้
- ทำให้มีรายได้เพียงพอสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
- ทำให้มีเงินสำรองสำหรับเหตุฉุกเฉิน
- ทำให้มีเงินออมเพียงพอสำหรับการดำรงชีวิตหลังวัยเกษียณ
ขั้นตอนการวางแผนการเงิน มีดังนี้
- สำรวจตนเอง โดยหาความมั่งคั่งสุทธิ (สินทรัพย์-หนี้สิน) / ดูพฤติกรรมการใช้เงิน (จดบันทึกรายรับรายจ่าย)
- ตั้งเป้าหมายการเงิน : ตามหลัก SMART (ชัดเจน วัดผลได้ ทำสำเร็จได้ อยู่บนพื้นฐานความเป็นจริง มีกรอบเวลาที่ชัดเจน)
- จัดทำแผนอย่างเคร่งครัด : ทำแผนการใช้เงิน (Budgeting)
- ทำตามแผนอย่างเคร่งครัด : ออมก่อนจ่าย สะสางหนี้ จดบันทึกและควบคุมการใช้จ่าย
- ตรวจสอบและปรับแผนใช้เงิน : ตรวจสอบและปรับแผนใช้เงินให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน
เทคนิคการออม มีดังนี้
- ออม 1 ใน 4 ของรายได้
- มีเงินออมฉุกเฉิน 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายและภาระหนี้ต่อเดือน
- ออมแบบมีเป้าหมายแยกบัญชีเงินออมต่างหากจากบัญชีค่าใช้จ่าย
รูปแบบการออมเงิน มีดังนี้
-เงินฝาก
-ตราสารหนี้
-หุ้น
-คริปโทเคอร์เรนซี
การพิชิตหนี้ จะต้องคำนึงถึง
- วิธีการคิดดอกเบี้ย
- กำหนดเวลาในการชำระหนี้ ต้องชำระให้ตรงเวลา